雖然工作場所退休計劃通常提供各種 自願性供款 https://www.principal.com.hk/zh/tax-deductible-voluntary-contributions 投資選擇，但個人可以使用 IRA 獨立投資。購買股票和債券使您成為公司的部分所有者，股票的價值可能會根據公司的表現而增加或減少。一些公司還將向其股東支付股息。債券本質上是政府或公司提供的貸款。投資者在債券到期之前收到只付利息的款項，屆時他們將需要償還貸款。
個人退休賬戶
IRA 是個人退休賬戶。與需要公司匹配的 401(k) 不同，IRA 允許您貢獻全部收入。如果您未滿 50 歲，您每年最多可以供款 6,000 美元或更多。您每年可以向傳統 IRA 和 Roth IRA 貢獻多少也有限制。管理每種 IRA 的規則略有不同。RMD 是您每年必須提取的金額，具體取決於您的收入和計劃的壽命。如果您未能提取足夠的資金，您的 IRA 需要繳納稅款，這意味著您可能需要支付高達賬戶總餘額的 50%。
IRA 是您退休投資的外殼。您填寫的文書工作為您的投資奠定了基礎。投資公司和銀行管理資金。IRA 可能包含多種投資選擇。有些人用它們來存放郵票、房地產和其他收藏品。然而，最常見的退休投資形式是股票、債券和共同基金。您幾乎可以在任何金融服務公司開設 IRA。
401(k) 計劃
401(k) 計劃為您的退休投資提供許多好處。除了讓您免稅省錢外，大多數雇主還為您的計劃提供免費的配套供款。通常，這些貢獻會增加你的薪水，並且是無風險的，儘管你可能需要等待幾年才能讓你的比賽歸屬。另一個好處是自動投資，它可以用來購買高風險證券，而您無需付出太多努力。
401(k) 退休投資計劃允許您將部分工資投資於一系列投資選擇。這些投資通常包括共同基金，您稅前工資的一部分將進入賬戶。與傳統的養老金計劃不同，401(k) 供款是免稅的，直到您在退休時提取它們。因此，401(k) 計劃對大多數人來說是理想的，但它並不是每個人的最佳選擇。
目標日期基金
投資自願性供款目標日期退休基金是一種流行趨勢。許多投資者轉向他們是因為他們的成本低、多元化和麵向退休的資產配置。現在，這一趨勢發展得如此之快，以至於超過 2 萬億美元的目標日期基金。Vanguard 的高級產品經理 Brian Miller 表示，目標日期基金具有三個關鍵方面：多元化、簡單性和低費用。要確定最適合您的目標日期基金，只需輸入您的年齡和您計劃退休的年份。
目標日期退休基金的主要缺陷是它們不考慮外部資產。此外，超額持有股票可能會增加某些資產類別的整體權重。此外，這些基金經常增持債券。最終，您需要以反映您的財務狀況的方式平衡您的投資組合。這可能涉及承擔計算風險並投資於各種資產。
長期護理保險
考慮購買長期護理保險是您退休後的明智投資。但不是每個人都需要它。儘管 Medicare 確實涵蓋了長期護理的部分費用，但它並不能涵蓋所有內容。長期護理有助於日常生活活動。它包括不涉及臨終護理或臨時護理的持續醫療護理。通常，一個人需要幾個月或幾年的照顧，並且在沒有幫助的情況下無法照顧自己。
除了保護您的退休資產外，長期護理保險還可以保護您家屬的財務未來。如果您需要護理，其費用可能會減少您留給孩子和配偶的錢。雖然這在當時看起來像是一個巨大的財務負擔，但長期護理保險可以保護您的資產免於貶值，並防止您將所有資產用於長期護理。
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